Kapitalrente ab 2028: So viel Kapital lässt sich bis zum Rentenstart ansparen
Ab 2028 soll die Kapitalrente als zusätzliche Altersvorsorge starten. Berechnungen für vier Altersgruppen zeigen, wie stark sich je nach Einzahlungsdauer und Sparbetrag ein Kapitalstock aufbauen lässt – in der Spitze bis zu 393.000 Euro.
Ab dem Jahr 2028 soll die Kapitalrente in Deutschland als zusätzliche Form der Altersvorsorge an den Start gehen. Wie viel Kapital sich damit bis zum Rentenbeginn ansparen lässt, hängt entscheidend vom Alter bei Beginn der Einzahlungen, von der Höhe der monatlichen Beiträge und von der Dauer der Ansparphase ab. Berechnungen für vier verschiedene Altersgruppen zeigen, dass sich je nach Szenario erhebliche Summen aufbauen lassen – in der Spitze bis zu 393.000 Euro.
Die Kapitalrente ist als Ergänzung zur gesetzlichen Rente gedacht. Wer früh mit dem Sparen beginnt und über viele Jahre regelmäßig einzahlt, kann von der langen Laufzeit profitieren. Umgekehrt fällt der aufgebaute Kapitalstock deutlich kleiner aus, wenn die Einzahlungen erst spät beginnen oder nur über einen kurzen Zeitraum geleistet werden. Die Modellrechnungen für die vier Altersgruppen machen diesen Zusammenhang sichtbar: Je länger das Geld arbeitet, desto größer ist der Effekt.
Ein zweiter zentraler Faktor ist die Höhe der monatlichen Einzahlung. Schon vergleichsweise kleine, aber konstante Beiträge können über die Jahre eine nennenswerte Summe ergeben. Werden die Beiträge erhöht, wächst das angesparte Kapital überproportional. Die Berechnungen zeigen, dass sich die Ergebnisse zwischen den einzelnen Szenarien deutlich unterscheiden – sowohl was die eingezahlte Summe als auch was das daraus entstehende Gesamtkapital betrifft.
Für die künftigen Bezieherinnen und Bezieher bedeutet das: Die Kapitalrente ist kein einheitliches Produkt mit feststehendem Ergebnis, sondern ein Baukasten, dessen Ertrag von der individuellen Sparbiografie abhängt. Wer sich frühzeitig mit den eigenen Möglichkeiten befasst, kann besser einschätzen, welcher Beitragsspielraum realistisch ist und welches Kapital bis zum Rentenbeginn zusammenkommen könnte.
Die Zahlen machen zugleich die Grenzen des Modells deutlich. Die genannten Summen sind keine Garantie, sondern Ergebnisse von Rechenbeispielen unter bestimmten Annahmen. Tatsächliche Erträge können je nach Kapitalmarktentwicklung, Kosten und persönlicher Situation abweichen. Die Kapitalrente tritt damit neben bestehende Vorsorgeformen und ersetzt diese nicht.
Mit dem Start im Jahr 2028 rückt die Frage in den Vordergrund, wie sich die zusätzliche Rente in die eigene Altersplanung einfügt. Die Berechnungen für die vier Altersgruppen liefern dafür eine Orientierung: Sie zeigen, welche Größenordnung möglich ist, wenn rechtzeitig mit dem Sparen begonnen wird – und wie stark das Ergebnis sinkt, wenn die Ansparphase kurz bleibt.
